Miért van szükség önerő igazolásra?
A lakáshitel igénylése során a bank megköveteli az önerő bemutatását, különösen ha a hitelösszeg a vételár legfeljebb 90%-áig terjed. Az önerő olyan saját forrás, amelyet a hitelfelvevő saját megtakarításból biztosít. Ha ezt nem tudja hiteles dokumentumokkal igazolni, a bank nem folyósítja a hitelt. Az önerő igazolás célja tehát a hitelképesség pénzügyi hátterének bizonyítása.
Kiabankok elfogadják az önerőt és milyen formában?
A hitelnyújtók különböző dokumentumokat fogadnak el az önerő igazolására. Ez lehet például bankszámla-kivonat, igazolt betéti mozgás vagy tulajdoni lap, amelyből kiderül, hogy az ügyfél rendelkezik ingatlantulajdonnal, melynek tulajdoni hányada nem éri el az 50%-ot. Fontos, hogy az igazolás ne haladja meg a bank által elfogadható időhatárt, többnyire az igazolás kiállításától számított 30 nap.
Mit tartalmazzon az önerő igazolás nyilatkozat?
Az önerő nyilatkozatnak tartalmaznia kell az ügyfél személyes adatait, az önerő forrását (például bankszámla, megtakarítás), és a pénzösszeg pontos tételét. Ha ingatlan tulajdonjogot igazol, akkor azt a tulajdoni lapból vagy földhivatali igazolásból kell bemutatni. A dokumentumnak hitelesnek, pontosnak és összhangban kell lennie azzal az összeggel, amit az ügyfél hitelkérelmében megadott.
Hogyan befolyásolja az önerő a hitelfeltételeket?
Általános szabály, hogy a bank legfeljebb az ingatlan hitelbiztosítéki értékének 80%-át nyújtja, vagy a vételár 80%-át. Ehhez szükség van legalább 20% önerőre. Ezt az arányt jogszabály írja elő, de a pénzintézetek gyakran ennél magasabbat is elvárnak. Ha például az ingatlan értéke 50 millió forint, akkor 10 millió forint önerő általában szükséges a hitel megszerzéséhez.
Minden bank elfogadja a 10%-os önerőt?
Az első lakásvásárlók számára egyes konstrukciók lehetővé teszik a csökkentett, 10%-os önerővel történő lakáshitel igénylést. Ez azonban még csak bizonyos bankoknál érhető el, szigorú feltételek mellett. A feltételek közé tartozik például az ingatlan tulajdoni hányadának 50% alatti részesedése, vagy nem lakóingatlan besorolása. Ez a lehetőség még fejlődőben van, ezért érdemes ellenőrizni az aktuális banki gyakorlatot.
Milyen dokumentumokat kérnek a bankok az önerő igazolásához?
A dokumentáció általában bankszámla-kivonatot jelent, amelyen látható a megfelelő összegű megtakarítás. Elfogadható lehet a szerződés csatolása, amely igazolja az önerő forrását. Ingatlantulajdon esetén a földhivatali tulajdoni lap vagy hatósági igazolás segít bizonyítani a tulajdoni hányad csökkenését az 50% alá. A dokumentumokat általában bankonként 30 napnál nem régebben kiállított formában fogadják el.
Gyakorlati javaslatok hiteligénylők számára
Előzetesen érdemes egyeztetni a bankkal, hogy pontosan milyen dokumentumokat fogad el ajánlott formában. A bankszámlakivonatok letölthetők elektronikus banki felületről, de bizonyos pénzintézetek kérhetik, hogy aláírással és bélyegzővel hitelesített változatban is bemutassák. Az ingatlan tulajdoni lap beszerzésekor ügyelj arra, hogy tulajdoni hányadod ne érje el az 50%-ot, ellenkező esetben nem teljesülhet a csökkentett önerő feltétel.
Az önerő igazolás egy lényeges eleme a lakáshitel igénylésének. A jogszabály által előírt minimális mérték 20%, bár egyes első lakásvásárlóknak szánt konstrukciók esetén 10% is elegendő lehet. Az igazolás dokumentumai (bankszámla vagy tulajdoni lap) legyenek naprakészek és hitelesek. A banki követelmények bankonként eltérhetnek, ezért fontos, hogy előzetesen tájékozódj a szükséges formátumról. A megfelelően előkészített önerő-nyilatkozat biztosítja a hitelfolyósítást és hozzájárul a hitelpályázat sikeréhez.
Kiemelt kép: Unsplash
